AI関連のサービスや開発を手掛けている企業を紹介!

経済・金融の知識

AI関連のサービスや開発を手掛けている企業を紹介!

2024/6/22

ChatGPTが登場してから本格的にAIブームが到来しているのを実感している方もいらっしゃるのではないでしょうか? 実際、AI関連企業としてCUDAやTensorRTなどのソフトウェアツールを提供し、開発者が効率的にAIモデルを構築し、最適化するプラットフォームを提供しているNvidiaの株価は急騰し、時価総額でAppleやMicrosoftを抜き世界第一位に躍り出ています。   NVDAの株価推移   当記事では以下の点についてお伝えしていきます。 なぜ生成AIの登場によってAIが盛 ...

ReadMore

メタバースの研究事例

経済・金融の知識

メタバースの最新の研究事例を紹介!

2024/6/20

メタバースはインターネット上の仮想空間です。 ユーザーは3次元の仮想空間の中でアバターを介して他者と交流して商品やサービスの売買などの様々な体験を行うことができます。   2021年にFacebookがMeta Platformsに社名変更したことで一気に注目があつまりました。 まだ、本格的に盛り上がるという前段階ではありますが、メタバース市場は2028年には100兆円市場になると期待されています。 ARやVR技術の飛躍的な発展を見せていることもあり、今後非常に期待される分野となっています。投資 ...

ReadMore

資産5000万円あったら投資はいらないって本当?配当金生活は可能?

まとまった資金の運用

資産5000万円あったら投資はいらないって本当?配当金生活は可能?

2024/6/15

準富裕層の基準となっている資産5000万円。 サラリーマンとして到達するには高い給与の企業で共働きで働き40代でようやく達成する水準かと思います。 精神的にも余裕が出てきた頃ではないでしょうか?   老後の豊かな生活を思い描き始めている方も多いかと思います。そして、5000万円あれば豊かな老後生活という夢もかなり現実的なものとなります。 5000万円あれば老後2000万円問題も余裕でクリアしているし投資して増やす必要はないと考えている方もいらっしゃることと思います。 しかし、折角5000万円とい ...

ReadMore

独身の40歳〜50歳でセミリタイアするのに貯金3000万円では少ない?55歳でアーリーリタイアするにも5000万円必要?男性と女性の場合で検証!

まとまった資金の運用

独身の40歳〜50歳でセミリタイアするのに貯金3000万円では少ない?55歳でアーリーリタイアするにも5000万円必要?男性と女性の場合で検証!

2024/6/20

先日帰省した際、筆者の中学校時代の先輩から以下の話をされました。   質問内容 「もうすぐ40歳になるが独身を貫いたこともあり3000万円近い資産を形成することができた。この資産があれば仕事を辞めてリタイアしても大丈夫だろうか?」   筆者は関西地方の田舎出身です。先輩は田舎の実家に住んでおり、将来住居を譲り受けることが確定していることもあり可能である旨を伝えました。   また、仮に東京に住んでいる場合は独身であっても貯金3000万円ではリタイアするのが難しいかもしれません。 ...

ReadMore

【年利3パーセント】個人投資家の利回りの平均と比べて難易度は低い?低リスクで安定した利回りが狙える金融商品4選を紹介!

経済・金融の知識

【年利3パーセント】個人投資家の利回りの平均と比べて難易度は低い?低リスクで安定した利回りが狙える金融商品4選を紹介!

2024/6/17

労働だけだと資産形成に限界を感じて投資を始めた方も近年増えてきたかと思います。 とはいえ安全性を重視したから年率3%程度のリターンを狙いたいという方が多いかと思います。 安全性に重点をおいた定期預金では全く増えませんし、株式投資などで半分になるのが怖いという心理が働きますからね。   本日は、そもそも年率3%のリターンというのが個人投資家の平均利回りから考えて難しいのか考察した上で、 年利3%が狙える金融商品をいくつかお伝えしていきたいと思います。   関連 年利10パーセントを目指す ...

ReadMore

資産運用で年利5%の難易度は高い?年利計算シミュレーションでその複利インパクトを可視化!

まとまった資金の運用

資産運用で年利5%の難易度は高い?年利計算シミュレーションでその複利インパクトを可視化!

2024/6/17

資産形成していく上で、「運用利回り」は非常に重要になってきますよね。 3%、5%などの運用でも、複利効果で資産は加速度的に伸びていきます。 10%利回りの難易度については以下の記事でも述べましたが、今回は5%の利回りについて難易度を見ていきたいと思います。 → 年利10パーセントを目指すのは難易度が高い!?投資商品として株や投資信託等の選択肢を検証!   「利回り5%」と聞くと地味な印象を持ってしまいますが、そんなことはなく、コンスタントに達成できれば凄まじいリターンへと昇華します。 5%利回り ...

ReadMore

大損する?おすすめしない?話題のソーシャルレンディングとは何かをブログで解説!

経済・金融の知識

大損する?おすすめしない?話題のソーシャルレンディングとは何かをブログで解説!

2024/6/17

話題のソーシャルレンディングですが、若者を中心に流行しているとのことで、今回はどのような種の資産運用になるのかを調べてみました。 特徴としてはその名の通りレンディングですので「貸付」になり、リターンは運用益ではなく利息です。   「貸し付けた相手が信頼できるなら利息は入るだろう」 「そしてそれが安定収入になるだろう」 といった考えから、多くの投資家が興味を持っているように感じます。   何かに似ているなと思ったのですが、楽天やソフトバンクグループの社債でした。 例えば米国債や日本債など ...

ReadMore

老後資金1億円の生活レベルとは?金融資産1億5000万円あれば豊かなリタイア生活も可能?

まとまった資金の運用

老後資金1億円の生活レベルとは?金融資産1億5000万円あれば豊かなリタイア生活も可能?

2024/6/17

近年の株高や不動産価格の上昇などを経て、資産が1億円を超えた人も少なくないでしょう。 筆者自身も30代中盤で2億円に到達し、少しは安心感ある水準に到達したのかななどと考えてしまいます。   しかし、まだまだ東京都心で暮らしつつ、子供二人の学費などを考えると、余裕はありません。 ただ、筆者の価値観でまだまだ足りないという状況ですので、ライフスタイルによっては1〜1.5億円程度でも問題ないのかもしれません。   今回は老後資金について、1〜1.5億円程度あればどのような生活レベルになるのか ...

ReadMore

【2024年】貯金3000万超えたら選択したいおすすめ資産運用法!精神的余裕を持ってセミリタイアするための投資先とは?

まとまった資金の運用

【2024年】貯金3000万超えたら選択したいおすすめ資産運用法!精神的余裕を持ってセミリタイアするための投資先とは?

2024/6/17

アッパーマス層といわれる金融資産3000万円という水準。 近年流行しているFIREブームもあり早期リタイアを考え始めてい人も多い水準かと思います。 実際、驚愕しましたが2000万円未満であってもリタイアするという方が全体の42%を占めています。 リタイア時の資産   ただ、当サイトで何度もお伝えしている通り3000万円でのリタイアは無謀すぎます。現在の金融環境でも無謀であり、今後進行していくインフレを考えるとリタイアをするにはあまりにも少なすぎます。 精神的余裕をもってセミリタイアするためには最 ...

ReadMore

貯金7000万円〜8000万円あるけどセミリタイアは可能?独身ならFIREできる?

まとまった資金の運用

貯金7000万円〜8000万円あるけどセミリタイアは可能?独身ならFIREできる?

2024/6/11

「7000万円...8000万円の貯金」 聞いただけでドキッとしますよね。この金額、一部の人にとっては懸命な労働の成果、または意外な遺産の結果かもしれません。 でも、どんなに到達した経緯があれ、これはただの通過点に過ぎません。   この額を手にしてると、多くの人は「もう老後の心配はないかな」と思ってしまうものです。 しかし、投資に詳しい人なら、ここで満足しないでしょう。特に若い世代には、これがセミリタイアやリタイアに向けたスタートラインになるのです。   筆者自身も、7000万円超えた ...

ReadMore

まとまった資金の運用

6億円あったら利息で生活できる?資産1億円以上あるなら資産運用してゆとりある生活を手に入れよう!

「宝くじで6億円当てて一生遊んで暮らしてやるぞ!」

と考えたことが一度でもある方は多いのではないでしょうか?

 

もし、6億円手に入れば配当や利息といったインカムゲインだけで一般の人の7倍程度の収入を確保することが可能となります。今

回は6億円があったら、実際どれほどのインカムゲインが期待できるのか?

また、前半部分で夢のある話をした後に、後半では現実的に6億円を作る方法についてお伝えしていきたいと思います。

 

6億円から得られる利息や配当金はどれくらい?

では実際、どれほどの利息や配当金を得ることができるのでしょうか?

 

高配当企業に投資をすると5%が見込める

日本株の高配当銘柄に投資をするだけでも5%程度の利回りを得ることができます。単純に6億円から5%の配当と考えると3000万円を獲得することができます。税後でも2400万円を手にすることができます。

 

ここで注意しないといけない点は二つです。

  1. 株価自体の下落で元本自体が減る可能性がある
  2. 配当利回りが高すぎる銘柄は逆に危険

1つ目は株式投資の宿命ですね。たしかに配当をもらうことができますが、株価自体は変動するので元本が減少する可能性は留意しましょう。

ただ、配当利回りが高い銘柄は株価が下落すればすかさず買いが入るので株価は下落しにくいという特性はあります。

 

しっかりと決算を見て、営業CFが安定しているかということを確認していれば大きく損失を被る可能性を抑えることができます。

 

次に2つ目の注意点についてです。配当利回り自体が10%を超える異常な銘柄も存在します。しかし、このような銘柄は決算が悪く、株価自体が下落しているため結果的に高配当となっていることが多々あります。

配当利回りは「1株あたり配当金」を「株価」でわって算出するので株価が下落すれば配当利回りが上昇していくのです。

 

結果的に年度末決算で減配または無配を発表して株価の下落を被るだけということになりかねません。

しっかりと直近の決算を確認して、問題なく配当が出せる企業なのかを確認する必要があります。

 

2024年6月時点で筆者が分散する価値があると考える高配当利回り銘柄は以下となります。

日本株が上昇してしまったので、大型銘柄で高い利回りを狙うことが厳しくなってきています。

銘柄 配当利回り
大林組 4.37%
JT 4.35%
野村不動産 4.08%
三菱商事 3.30%
みずほFG 3.27%
丸紅 2.78%
三井住友FG 2.62%

 

高配当利回りでポートフォリオを蘇生するためには次の下落局面を待つしかなさそうです。

 

REITに投資をしても5%が見込めるが2023年は注意が必要

REITは利益の90%を配当しなければいけないので、配当利回りが高くなる傾向にあります。

 

順位 投資法人名 価格騰落率 分配金利回り NAV倍率 時価総額(百万円)
1 いちごオフィスリート投資法人 5.84% 7.10% 0.96 128,939
2 エスコンジャパンリート投資法人 -11.62% 6.98% 1.03 42,553
3 マリモ地方創生リート投資法人 0.72% 5.74% 0.92 29,503
4 グローバル・ワン不動産投資法人 -3.07% 5.50% 0.79 109,647
5 トーセイ・リート投資法人 2.68% 5.47% 0.88 47,176
5 スターアジア不動産投資法人 -10.87% 5.47% 0.97 103,963
7 東海道リート投資法人 13.07% 5.46% 1.1 21,110
8 投資法人みらい -7.56% 5.42% 0.86 77,943
8 タカラレーベン不動産投資法人 -15.55% 5.42% 0.88 62,072
10 ザイマックス・リート投資法人 0.86% 5.29% 0.81 29,134

参照:J-REIT不動産投信情報ポータル

 

NAV倍率はJ-REIT市場で重要な指標の一つです。

株式におけるPBRに近い指標で、不動産の資産価値からみたバリュエーションを判断する指標で平均は1.2程度となっています。

REITの場合は高すぎる利回りは期待できませんが安定して5%-6%が狙えるというのが魅力的な点です。

 

しかし、ここから不動産に投資をするのは非常に危険な状況となっています。

というのも2022年に入って全世界的なインフレの余波が日本にも押し寄せています。

更にドル円が150円という円安水準になっており、2024年以降も日本のインフレも本格的に進行する恐れが出てきています。

 

すると、長期金利が上昇していきます。長期金利が上昇すると返済する金額が大きくなるので、不動産の魅力が下がり価格が下落します。

今後日本の不動産価格が崩壊していく可能性があるのです。これから不動産に投資をしていくというのは危険であると考えています。

 

米国債や社債に投資をすれば3%を得られるが為替リスクを負う

2024年2月現在、先ほど言及した通り世界的なインフレが進行しています。

米国でも年率5%に上るインフレが発生しています。インフレを撃退するために米国中央銀行FRBのパウエル議長は高金利継続を宣言しています。

 

引き締めが意識された結果として米国の長期金利は上昇しています。以下が米国の10年債金利の推移です。

直近急上昇していますね。

 

米国10年債金利の推移

 

結果として、現在、楽天証券で取引できる米国債や米社債は以下となります。

これらの債券を組み合わせることで4%-5%の利回りを獲得することが可能となります。

 

米国債と社債の利回り

 

ただ、一つ注意をしなければいけないのは、あくまでドル建の債券だということです。

現在はドル円は160円という記録的な円安水準です。

仮に100円まで下落するだけで50%近く元本を毀損することとなります。全てを米国の債券に投資するのは危険といえるでしょう。

 

配当貴族銘柄や配当王銘柄に投資するという堅実な手法でも十分な配当が狙える

最初に日本株の高配当銘柄を挙げましたが、米国の株には配当貴族という魅力的な選択肢が用意されています。

配当貴族は決して高配当利回りなわけではありません。配当金を25年間以上にわたり毎年増額させている銘柄群のことを指します。

なかには50年以上増配を続ける配当王と呼ばれる銘柄も存在します。

 

毎年配当金が増え続けるのであれば、株価変動で元本が下落したとしても気になりませんよね。

また、毎年配当金が増えるのであれば毎年利息収入の増加を見込むことができます。以下の皆さんが知っている銘柄も配当貴族です。

 

銘柄 Ticker 増配記録 配当利回り(2023年1月)
P&G PG 65年 2.59%
スリーエム MMM 62年 5.25%
ターゲット TGT 56年 2.59%
コカコーラ KO 56年 2.89%
ジョンソン&ジョンソン JNJ 58年 2.68%
McDonald MCD 44年 2.21%
エクソンモービル XOM 38年 3.09%
キャタピラー CAT 27年 1.83%

 

配当利回りは若干低いですが増え続ける安定利息収入を得られると考えるなら魅力的ですよね。

2.5%の配当利回りとしても6億円あれば税前で1500万円、税後でも1200万円を手にすることができます。

 

6億円を作るための道筋とは?労働収入と資産運用を活用して努力しよう!

宝くじに当たらないかなと願っていても当たりません。現実的な方策についてまとめていきたいと思います。

1億円以上の資産があれば資産運用を活用して増やしていくのが効率的

殆どの皆さんは働いてお金を稼いでいると思います。所謂労働収入ですね。

自分の力で1億円以上の資産を形成できた方は、相当年収が高い方かと思います。

 

しかし、年収が上がれば上がるほど所得税率は高くなり、なかなか資産形成が難しいことを実感されたのではないでしょうか。

3000万円の年収があっても手取りは2000万円程度です。ここから生活費などを考慮すると年間蓄えられる金額は1000万円ちょっとというかんじですね。

 

一方、資産運用で1億円を運用して10%の利回りを得らたら税前で1000万円ですが、税後でも800万円を獲得することができます。

2億円保有していたら10%の利回りで税前で2000万円、税後でも1600万円を獲得することができます。

稼いだ金額を生活費として使いながらも資産に働いてもらって増やしていくことが可能となるのです。

1億円以上の資産を運用する方法については以下の記事に纏めています。

 

1億円あったらどこに預ける?完全リタイアを目指すためのおすすめの資産運用法を紹介!

 

詳細は上記の記事で説明していますが、1億円という資産を保有している方にとって重要なのは減らさないことだと思います。

 

積極的なリターンを狙った結果、資産が半分の5000万円になったら笑えないですからね。

重要なのは株式市場の暴落局面でも資産を減らさずに安定的に資産を増やしていくことです。

上記の記事では資産を守りながら安定的に投資をしていく方法について詳しくお伝えしています。

 

1億円未満の資産の方はまずは1億円を目指そう!

あまりにも遠い目標というのは現実味がなくて具体的な施策を実行することができません。

1億円に到達していない方は、まずは1億円を目指すべきです。

 

1億円を構築するためには労働収入による重要性が増します。

共働きで働いた上で生活コストを最適化を行うことでタネ銭を作って運用で増やしていく必要があります。

 

毎年400万円の投資資金を作りながら10%で運用することで12年、

毎年300万円の投資資金を作りながら10%で運用することで14年、

毎年200万円の投資資金を作りながら10%で運用することで18年で資産1億円を構築することができます。

 

資産運用における複利の効果

 

いかがでしょうか?現実味がある数字ですよね。

各資産水準でどのように投資をしていけばよいかという点については以下でお伝えしていますので参考にしていただければと思います。

 

まとめ

6億円の資産があれば利息だけで十分裕福な生活を行うことが可能です。

6億円を構築するためには労働収入だけでなく資産運用を積極的に活用して効率より資産を増やしていくことが必要となります。

宝くじに当たらなくても、宝くじ当選者と同水準の富裕層になることを目指して頑張っていきましょう!

結び

堅実な資産運用

 

 

長期的に資産を形成し老後の安定資産を築くために必要なことは、ただ一つです。

それは、どのような市場環境であっても資産を守り「堅実なリターンを複利で積み上げる」ことです。しかし、多くの人は派手なリターンを謳う運用先に虜になり、資産を増やすどころか失ってしまうのです。

残念ながら、この状況は変わりません。歴史は繰り返すのです。いつの時代も「無知はコスト」です。

 

憂鬱

 

資産運用の極意は「プラスのリターンを複利で積み重ねること」であり富裕層に到達するにはこの方法しかありません。

上記を実現するための投資先(ファンド)を選ぶポイントは、非常にシンプルです。以下は大枠ですが、これを外さなければ大きく失敗することもありません。

  1. 相場環境に左右されない明確で確固たる投資理論・哲学を有する
  2. 過去に成果を出し続けているファンドマネージャーによる運用

 

世の中にはあまりにも間違った情報が溢れていると日々感じていました。
そして今回、筆者の証券アナリストとしての知見や、マーケットに関する仕事に従事した経験を基に様々なファンドを分析してきました。

その結果(堅実運用の思考とおすすめと言える投資先)をまとめました。ぜひ参考にしてくださいませ。

 

 

-まとまった資金の運用

© 2024 GLOBAL MACRO Powered by AFFINGER5